Директорка Департаменту фінансового моніторингу НБУ Анна Липська (Фото: NV)«Зібрати документи вже недостатньо». У НБУ закликали банки змінити підхід до фінмоніторингу
Система фінансового моніторингу в Україні має перебудуватися й перейти від формального підходу до змістовного аналізу операцій клієнтів. Цей процес не буде швидким, однак відповідні зміни вже відбуваються.
Про це під час заходу Radio NV «Слідкуй за грошима. Нові підходи до боротьби з відмиванням коштів» заявила директорка Департаменту фінансового моніторингу НБУ Анна Липська.
За її словами, перебудова системи пов’язана насамперед із впровадженням ризик-орієнтованого підходу.
«Система фінансового моніторингу мала б перебудуватися. Чи це швидкий або простий процес? Однозначно ні», — сказала Липська.
Вона зазначила, що відповідне законодавство було розроблено, після чого розпочався процес його імплементації. Водночас система поки що не перебудована повністю.
«Чи повністю він імплементований на сьогодні і чи є певні недоліки? Звісно, є», — зазначила директорка Департаменту фінансового моніторингу НБУ.
Водночас, за її словами, зміни вже помітні в роботі банків, які давно є суб’єктами первинного фінансового моніторингу.
Липська наголосила, що банки мають переходити від формального підходу, за якого основна увага приділяється збору великої кількості документів, до змістовного аналізу діяльності клієнта.
«Така перебудова має, по суті, змусити банки та інших суб’єктів первинного фінансового моніторингу перейти від формального підходу, що полягав у збиранні документів, до змістовного підходу», — сказала вона.
За словами представниці НБУ, банк повинен не просто збирати документи, а розуміти свого клієнта, специфіку його діяльності та фінансові можливості. Зокрема, необхідно оцінювати, чи відповідає конкретна транзакція фінансовим можливостям клієнта та характеру його діяльності.
В окремих випадках, додала Липська, фінансовим установам необхідно проводити глибший аналіз і визначати, чи відповідає операція ринковим умовам.
«Необхідно знати свого клієнта, розуміти специфіку його діяльності та фінансові можливості, а також те, чи відповідає та чи інша транзакція, яку здійснює клієнт, його фінансовим можливостям і діяльності», — пояснила вона.
Реклама:
Такий аналіз є особливо актуальним в умовах війни, коли значна частина операцій в Україні пов’язана з оборонним сектором і закупівлями за державні кошти.
«Це також зараз дуже важливо, особливо коли йдеться про закупівлі за державні кошти. Ми всі розуміємо, наскільки багато операцій у країні пов’язано з оборонною сферою», — зазначила директорка Департаменту фінансового моніторингу НБУ.
Липська наголосила, що формальний підхід до фінансового моніторингу є неприйнятним. Під час наглядових заходів НБУ виявляє випадки, коли банки запитують у клієнтів велику кількість документів, але при цьому фактично не проводять необхідного аналізу.
«Буває, що документів справді дуже багато, але є чітке розуміння: банк абсолютно не проводив аналізу, не з’ясував реальних кінцевих бенефіціарних власників і не з’ясував усього того, про що я казала. І зрозуміло, що такий підхід є формальним», — сказала вона.
Водночас банк може витребувати відносно невелику кількість документів, але провести повноцінний аналіз і підготувати обґрунтований висновок.
«Бувають випадки, коли насправді документів небагато, проте є якісний, підготовлений аналітичний висновок, у якому відображено всі питання і банк усе це з’ясував», — додала Липська.
Тому, наголосила вона, відповідальність банку у сфері фінансового моніторингу не обмежується збиранням документів у клієнта.
«Межі відповідальності банку не обмежуються лише збиранням певних документів. Банк має запитувати ті документи, які справді необхідні йому для проведення аналізу, а згодом здійснювати такий аналіз», — заявила представниця НБУ.
Реклама:
За її словами, саме такий підхід має стати основою роботи банків із клієнтами в межах оновленої системи фінансового моніторингу.