Член правління АТ КБ ПриватБанк з питань комплаєнсу Антон Розумний (Фото: NV)«Штучний інтелект уже працює». У ПриватБанку розповіли, як виявляють підозрілі перекази
ПриватБанк використовує машинне навчання та інструменти штучного інтелекту для виявлення підозрілих фінансових операцій і боротьби з відмиванням коштів. Банк аналізує зміни в поведінці клієнтів, щоб виявляти потенційно ризиковані операції, мінімально втручаючись при цьому в обслуговування добросовісних клієнтів.
Про це під час заходу Radio NV «Стеж за грошима. Нові підходи до боротьби з відмиванням коштів» заявив член правління АТ КБ ПриватБанк з питань комплаєнсу Антон Разумний.
Реклама:
За його словами, одне з головних завдань сучасного фінансового моніторингу полягає в тому, щоб навчитися точніше відокремлювати підозрілі операції від звичайної фінансової активності клієнтів.
«Як виявляти дроблення, як застосовувати ризик-орієнтований підхід так, щоб добросовісні клієнти не відчували на собі роботи фінансового моніторингу, і водночас щоб ця робота була ефективною та спрямованою саме на тих, на кого вона має бути спрямована», — зазначив представник банку.
Він назвав проблему відмивання коштів серйозним викликом для українського суспільства.
«Це біль, це хвороба суспільства. І ми, як найбільший банк, побачили її, мабуть, одними з перших і почали разом із регулятором шукати шляхи та обговорювати, що ж із цим можна зробити», — сказав він.
ПриватБанк аналізує зміну поведінки клієнтів
Представник банку наголосив, що за наявності клієнтської бази, яка налічує близько 18 млн фізичних осіб, ефективно здійснювати фінансовий моніторинг вручну неможливо.
«Безумовно, тут не обійтися без технологій, і не можна сказати, що роботу в масштабах, наприклад, 18 мільйонів фізичних осіб, які становлять клієнтську базу ПриватБанку, можна виконувати якось вручну, на папері й у такий, скажімо так, олдскульний спосіб», — заявив він.
Тому банк шукає певні патерни поведінки клієнтів за допомогою сучасних аналітичних технологій.
«Ми, безумовно, націлені на пошук патернів поведінки шляхом застосування найсучасніших аналітичних технологій», — додав представник ПриватБанку.
Зокрема, йдеться про машинне навчання та штучний інтелект. Такі інструменти дають змогу порівнювати поточні операції клієнта з його звичним фінансовим профілем і виявляти різкі зміни в поведінці.
Реклама:
Як приклад представник банку навів ситуацію, коли людина зазвичай отримує зарплату й не здійснює незвичних операцій, проте раптово починає отримувати значні суми від великої кількості третіх осіб.
«Ми застосовуємо й машинне навчання, шукаємо способи використання всіх різновидів штучного інтелекту, щоб зрозуміти, як відрізнити звичайного Антона Розумного, який сьогодні отримував зарплату — навіть із військової частини — і не здійснював жодних операцій, що вирізняли б його зі звичайного профілю чи вирізняли б його як пересічну фізичну особу, а завтра чомусь почав отримувати кошти від третіх осіб у вигляді подібних переказів, почав перераховувати їх іншим особам або, що ще показовіше, почав знімати їх готівкою», — пояснив він.
Саме такі зміни в характері операцій можуть вказувати на необхідність додаткової перевірки клієнта та походження коштів.
У банку говорять про проблему дропів
Окрему увагу представник ПриватБанку приділив фінансовій грамотності та відповідальності клієнтів. За його словами, частина людей погоджується передавати свої банківські реквізити або фінансові інструменти для проведення операцій, не усвідомлюючи можливих наслідків.
«Я хотів би ще повернутися до питання розвитку культури. Саме розвитку культури, розуміння фінансових ризиків. Для пересічних людей це те, над чим нам дуже потрібно працювати», — зазначив він.
«Чому люди продають свої фінансові дані? Тому що вони не усвідомлюють відповідальності», — додав представник банку.
За його словами, людина може помилково вважати, що після проблем із обслуговуванням в одному банку вона зможе просто звернутися до іншого й продовжити здійснювати аналогічні операції.
Реклама:
«Адже завтра можна піти до другого, третього, десятого банку й зробити те саме», — сказав він.
Особливо вразливою групою він назвав молодь, яку можуть втягувати в такі схеми.
«Особливо від цього страждають діти, втягнуті в таку діяльність, оскільки вони ще менше розуміють», — заявив представник ПриватБанку.
За його словами, банк проводить роз’яснювальну роботу та працює з молоддю, розповідаючи про фінансові ризики й відповідальність.
Фінансова відповідальність стосується як банку, так і клієнта
Представник ПриватБанку наголосив, що відповідальність за прозорість фінансових відносин не може покладатися виключно на банки.
«Фінансова відповідальність лежить не лише на банку. Усі хочуть, щоб банк був відповідальним. І, безумовно, без цього неможливо. Банк зберігає кошти, банк проводить операції, банк знає клієнта, банк несе відповідальність», — сказав він.
Водночас клієнт також має розуміти, що відносини з банком не обмежуються простим відкриттям рахунку.
За його словами, саме тому банки повинні розглядати взаємодію з клієнтом як налагодження довгострокових ділових відносин.
«Це не просто відкриття рахунків — те, чим раніше бавилися банки, змагаючись, хто швидше відкриє рахунок юридичній особі. Мовляв, я відкриваю за 15 хвилин — і ось вам мій банер на все місто. Ні, це встановлення ділових відносин», — сказав він.
«Це так само, як знайомляться люди: банк знайомиться зі своїми клієнтами, а клієнти знайомляться з банком», — додав представник ПриватБанку.
За його словами, розвиток такої культури є необхідною умовою для подальшої інтеграції українського фінансового сектору з європейським.
Реклама:
«Саме це формуватиме культуру, завдяки якій ми зможемо рухатися в напрямку інтеграції Єдиної зони платежів у євро (SEPA), розвивати відносини із Європейським Союзом і виглядати як цивілізована країна в усіх аспектах», — заявив він.
Зрештою, як наголосив представник ПриватБанку, підвищення ефективності фінансового моніторингу починається не лише з нових технологій та регулювання, а й із поведінки кожного учасника фінансових відносин.
«І це починається з кожного учасника цих відносин», — підсумував він.