CEO ПриватБанку Мікаель Бьоркнерт (Фото: NV)Незважаючи на ризики. СЕО ПриватБанку розповів про кібератаки, агросектор та Mil-Tech
Стійкість 17 тисяч працівників, робота за 30 кілометрів від фронту, ризиковане кредитування агросектору та розбудова Mil-Tech є головними пріоритетами державного ПриватБанку під час війни.
Голова правління ПриватБанку Мікаель Бьоркнерт під час виступу на заході «Топменеджери, які тримають країну. Діалоги з NV» поділився баченням адаптації фінансового сектору до воєнних викликів. Він висловив упевненість, що в умовах постійних обстрілів, знеструмлень та кібератак запорукою виживання системи є орієнтація на людські цінності, контрциклічне кредитування бізнесу та тісна синергія між державою і фінустановами.
Стійкість проти кібератак та робота за 30 км від фронту
За словами СЕО ПриватБанку, фундаментом виживання банківської установи в умовах війни є забезпечення фізичної та цифрової безпеки. Загрози постійного відключення електроенергії та опалення змушують всіх інвестувати в генератори, сонячні панелі та інше обладнання, а також тримати оборону в цифровому просторі, де лише протягом липня було зафіксовано 254 тисячі спроб ворожих кібератак.
«Коли ми говоримо про принципи [та] стійкість… якщо у нас немає відчуття безпеки у 17 тисяч наших працівників, скільки б ми не старалися, то, власне, це не працюватиме», — наголосив голова правління ПриватБанку Мікаель Бьоркнерт.
Він розповів, що наразі Приват відходить від «жорстких рішень» і базує внутрішній менеджмент на «орієнтації на цінності». Це дозволяє топменеджменту координувати роботу співробітників у всіх куточках країни, зокрема у відділеннях за 30 км від лінії фронту, адже присутність там є принциповою, адже «зворотне означало б зраджувати наше суспільство».
«Йти проти циклу»: як Приват підтримує аграріїв та логістику
Блокування Чорноморських портів змусило українських агровиробників переглядати «ланцюг створення вартості», зміщути фокус із зернових на олійні та перенаправляти потоки на сухопутні маршрути — «поїздами та вантажівками». За умов, коли великі компанії здатні накопичувати активи на балансах, найбільшої допомоги потребують дрібні фермери, які втрачають доходи через неможливість швидкої реалізації збіжжя.
«Коли у компанії немає доходу, її рейтинг знижується, і таким чином ви не можете вже їх так кредитувати, як раніше. Саме у цей час зростають витрати. Компанії треба більше грошей, а ми можемо позичити менше», — пояснив Бьоркнерт.
Реклама:
Попри формальні обмеження стандартних кредитних моделей, Приват ухвалює рішення «йти проти цього циклу» і продовжує інвестувати у сільгоспвиробників, дозволяючи їм «роками не мати доходу», аби забезпечити посівну кампанію України.
З аналогічних міркувань банк не припиняє кредитувати логістичну галузь та ухвалює рішення, які «можливо, не відповідають логіці», проте життєво необхідні для економіки.
СЕО ПриватБанку повідомив, що лише протягом останнього тижня банк видав дві великі позики — для агропідприємства та логістичної компанії.
Спеціальний підрозділ для Mil-Tech
Оборонно-промисловий комплекс перетворився на другу за масштабами галузь в Україні після агро, зауважив Бьоркнерт. Специфіка роботи Привату з підприємствами Military-Tech полягає в «нерівномірному графіку», адже компанії часто потребують великих позик до моменту отримання іноземних грантів чи контрактів із партнерами з Норвегії та Данії.
«Це фантастична галузь, яка розбудовується зараз, тому треба скористатися цією бізнес-можливістю. Нам потрібно зробити такий спеціалізований підрозділ для роботи саме з Military-Tech», — підкреслив керівник ПриватБанку.
Установа вже активно укладає кредитні угоди з ключовими гравцями ринку безпілотників та озброєння, розробляє фінансові інструменти спільно з Міністерством оборони, включно з механізмами незабезпеченого кредитування та державних гарантій.
Бар'єр у $500 млрд та дискримінаційний податок
Управлінська система установи відкидає авторитарний стиль на користь делегування повноважень, а для підтримки командного духу топменеджмент проводить виїзні заходи і регулярно відвідує регіональні відділення.
Реклама:
Водночас головним викликом для повоєнного відновлення стане залучення інвестицій у розмірі $500 млрд. Для співпраці з міжнародними інституціями банківській системі необхідно зберігати прозорість та розвивати внутрішній ринок капіталу. ПриватБанк прагне розділяти ризики з іноземними партнерами та випереджати ринок, де вже працюють такі потужні гравці, як OTP Bank, Райффайзен Банк та ПУМБ.
«Якщо держава зупиниться з таким дискримінаційним податком 50%, якщо вони будуть далі його тримати, то думаю, що ніхто не захоче приходити в систему, в якій повинен стільки платити», — зауважив голова правління ПриватБанку.
Ми на одному боці
Застосування алгоритмів машинного навчання триває у банківському секторі понад п’ять років і дозволяє автоматизувати кредитні рішення для малого бізнесу та експериментувати з мультиагентними системами «Agent AI». Попри прогнози щодо скорочення персоналу в клієнтських центрах удвічі до 2030 року, реальна імплементація технологій вимагає часу на адаптацію.
Критично важливою для подолання криз залишається конструктивна співпраця між бізнесом, комерційними банками та регулятором.
«Чому ми, банк, маємо мати конфлікти з НБУ? Ми маємо зібратися, розв’язати проблеми. Ми ж на одному боці», — підсумував СЕО ПриватБанку .