IT вместо следователей. Как айтишники помогают найти мошенников
Искоренят ли технологии серые схемы в бизнесе?
Темпы роста автоматизации бизнеса, внедрения аналитических инструментов, проникновения искусственного интеллекта в частные компании и госорганизации впечатляют. В прошлом году, в разгар пандемии COVID-19, в каждой четвертой организации увеличили инвестиции в инновации. Например, Gartner прогнозирует, что по итогам 2021 года расходы на внедрение IT-решений в бизнес вырастут на 8,6% по сравнению с прошлым годом и превысят $4 трлн. Как отмечает вице-президент Gartner Джон-Дэвид Лавлок, расходы на новые технологии уже учитываются при построении бюджетов компаний.
Важная графа бюджета, на которую все чаще обращают внимание госорганизации и частные компании — противодействие коррупции и мошенничеству. Аналитики IBA Group провели собственное исследование рынка страхования, которое показывает, как умные системы визуального анализа могут искоренить серые схемы в бизнесе.
Как клиенты обманывают страховщиков
Сегодня страховым компаниям приходится вручную находить подозрительные страховые случаи и держать для этого целый штат специалистов по безопасности. Люди рисуют схемы, составляют таблицы и пытаются самостоятельно выявить и доказать факты мошенничества в этом бизнесе. На анализ каждого кейса уходит 1−2 недели, а иногда — целый месяц. Проблема усугубляется еще и человеческим фактором: болезнь, отпуск, ошибка по невнимательности.
Вариантов, как клиенты могут обмануть страховые, множество. IT-эксперты провели опрос среди страховых компаний и составили ТОП-5 схем мошенничества в сфере страхования автомобилей.
- Страхуют такси под видом личного автомобиля.
- Сообщают о ДТП, которых на самом деле не было. На автомобиль перевешивают поврежденные детали кузова, которые якобы пострадали во время аварии.
- Имитируют угон с целью получения страховой выплаты.
- Получают двойные выплаты по одному и тому же ДТП.
- Скрывают настоящее время, когда произошла авария, чтобы получить выплату за ДТП, которое произошло до момента страхования.
На помощь правоохранителям и финансовым мониторингам по всему миру сейчас приходят IT-следователи, благодаря которым развивается целая индустрия визуального расследования.
Госфинмониторинг Украины начал использовать инструменты визуального анализа несколько лет назад. С помощью них уже удалось раскрыть схемы контрабанды нефтепродуктов, незаконной продажи газа, взяточничества. Только одно из таких IT-расследований завершилось конфискацией в доход государства около $1,5 млн.
В сферу цифровой криминалистики все больше вникают и мировые IT-гиганты. Например, корпорация IBM приобрела компанию i2 — британскую фирму, которая специализируется на программном обеспечении для анализа безопасности. Их визуальные расследования сегодня использует полиция Великобритании и Интерпол.
Как работают визуальные расследования
С помощью студий визуального анализа можно объединить множество разносторонних баз данных и расследовать запутанные схемы.
Если брать дорожные аварии, то технология ищет взаимосвязи между транспортными средствами с похожими повреждениями, которые фигурировали в различных страховых случаях, устанавливает общие детали между участниками аварий. Это помогает предотвратить двойные выплаты и обнаружить сомнительные ДТП.
Например, на этом видео можно заметить, как система помогла понять, что два человека организовали три разных ДТП на одной и той же улице, но с разными машинами. Все для того, чтобы получить страховую выплату.
Умные системы, в отличие от человека, намного быстрее анализирует дорожно-транспортные происшествия. Если похожие страховые случаи происходят в одно время, при аналогичных обстоятельствах или с теми же самыми участниками.
Некоторые автовладельцы страхуют машины как частные авто, а в реальности используют их как такси. Автомобили такси больше подвержены износу и чаще оказываются в ДТП, поэтому при их страховании применяется повышающий коэффициент. Проверить, состоит ли автомобиль в службе такси, если он не имеет опознавательных знаков, без привлечения сторонних ресурсов крайне сложно. Сами автовладельцы неохотно рассказывают о своей подработке, которая существенно влияет на сумму страхового полиса. В итоге такой обман приводит к значительному недобору страховых взносов, а также лишним выплатам.
Сама криминалистика, как и многие другие сферы, становится цифровой. Большие данные в компьютере или в папках на полках неизбежно загружаются в аналитические системы и начинают обрабатываться автоматически.
С каждым годом информации становится все больше, а анализировать ее в ручную — все сложнее. Соответственно, повышается риск человеческой ошибки при работе с этой информацией. Если вернутся к Gartner, то цифры говорят сами за себя. Умная аналитика скоро станет неотъемлемым партнером правоохранителей, а IT-сыщики — новыми героями детективов 21 века.