Кредитная история: рассказывает Алина Старченко, руководитель отдела по работе с частными клиентами ПроКредит Банк
Есть ли правильное время, чтобы брать кредиты с учетом банковской конъюнктуры, курса гривни и других факторов? Всюду висят объявления о консультационной помощи клиентам. Что это, о чем, и почему об этом пишут не банки, а кто-то третий? Из чего состоит реальная стоимость кредита, и на что обращать внимание при выборе финансового учреждения для кредита на недвижимость и авто?
— Есть ли правильное время для того, чтобы брать кредиты?
Фото: depositphotos— В условиях нашей экономической и политической ситуации в Украине выделить определенное правильное время довольно трудно. Мы можем сейчас долго говорить на тему экономики и политики, курса гривны, кредитов МВФ и ситуации с коронавирусом. По моему мнению, лучшее время, когда можно взять кредит, это время, когда вы к этому готовы. То есть, у вас есть сформированная цель, вы четко понимаете, что вам нужно и что для вас актуально: квартира, машина, возможно, дом. Вы ориентируетесь в ценах на рынке и точно знаете, какая сумма вам нужна. Также у вас есть определенные сбережения на первый взнос. Именно это и есть время, когда вы можете действовать. Теперь главное — выбрать для себя надежного финансового партнера, так как впереди, если говорить о кредитных продуктах, вас ждет сотрудничество на долгие годы. Вот почему к этому надо подойти очень внимательно.
— Что дает постороннее, не банковское, консультирование по поводу кредита?
— Это работает, конечно, но вся ответственность за принятое решение лежит на вас, как на клиенте. Поэтому, прежде чем принимать решение, необходимо, знать историю банка: его репутацию, акционеров и отзывы реальных клиентов, которые можно найти на различных тематических сайтах.
При выборе банка мы не советуем опираться на советы консультантов, потому что подпись будет ставить клиент, а не они. В такой ситуации важно самостоятельно проанализировать свой выбор, а также очень внимательно рассмотреть свой кредитный договор с банком. Да, он может занимать даже 30 страниц — некоторые банки предлагают такие. И понятно, что необходимо выделить время на детальное ознакомление с этим документом.
У ПроКредит Банка эти договоры в разы меньше, поэтому вы прочитаете всю необходимую информацию достаточно быстро. Плюс наши менеджеры всегда готовы ответить на все ваши вопросы. К моменту подписания договора вы можете получить все ответы на те вопросы, которые у вас возникли.
— Из чего состоит реальная стоимость кредита? Что должен понимать клиент банка?
— Именно этот момент — реальную стоимость кредита, клиенты в наше время нередко игнорируют. Речь идет о том, что они сравнивают банки только по ставкам на кредит. Ставка — это важно, но есть и дополнительные расходы при получении кредита, и они важны. Это комиссия за выдачу кредита, оценка залога, страхование залога и даже перевод средств безналичным путем или снятие кредитных средств. И эти дополнительные комиссии бывают очень значительны. Например, безналичный расчет — то, что, в принципе, по законодательству и надо делать. В том случае, если вы покупаете, скажем, квартиру, необходимо осуществить перевод безналичным путем. Если вы ведете дела с ПроКредит Банком, то за эту операцию ничего не нужно платить. А если говорить об общей ситуации на рынке, то банки устанавливают на этом этапе комиссию в 2−3%. Простая математика: если кредит составляет 1 млн гривен, то вы должны оплатить 20 или 30 тысяч гривен за такой безналичный перевод.
Или, например, кредит на авто из салона. Ставки декларируют от 0,01 до 6−7 процентов, и в то же время клиент почему-то платит за страхование авто 7%, а не рыночные 3%. Честно говоря, неприятно быть немножко обманутым, когда ты знаешь, что на рынке три процента, а платишь почему-то семь.
— А на что нужно больше обращать внимание, когда мы думаем, какому банку довериться и взять кредит?
Если это проверенный банк с проверенной репутацией, он точно не будет рисковать своим добрым именем ради сверхприбыли с вашего кредита.
— Во-первых, как уже было сказано, проанализировать сам банк и его структуру: какова репутация этого банка непосредственно в Украине, какие там акционеры, а также важны отзывы клиентов, поскольку это реальные истории об опыте сотрудничества с тем или иным банком. Когда мы выбираем врача или какого-то мастера, что мы делаем? Конечно, расспрашиваем родных и близких нам людей, чтобы они нам кого-то посоветовали. Так же и с банком. Во-вторых, важно обратить внимание на то, чтобы вся необходимая информация была в доступе, в том числе и сами кредитные договоры. Это необходимо для того, чтобы вы заранее могли подготовиться к сделке. И, повторюсь, обращайте особое внимание на репутацию банка. Если это проверенный банк с проверенной репутацией, он точно не будет рисковать своим добрым именем ради сверхприбыли с вашего кредита. Таким банком является ПроКредит Банк.
— А если банк имеет мощных международных основателей и работает в Украине, то, скорее всего, у него есть доступ к «дешевым» деньгам в материнских компаниях. Это все еще работает в Украине или уже прошлое?
— Всем бы нам хотелось, чтобы такие «дешевые» кредиты в Украине были. Но мы работаем на рынке и в реалиях нашей страны. Поэтому необходимо анализировать положение на украинском рынке. Сейчас мы можем дать 10% годовых по депозиту в гривне, и в то же время мы выдаем кредит на ипотеку в гривне на жилье под 11%. Для нас это честный подход, потому что мы не говорим, что это «ноль», потому что нулевых ставок, к сожалению, нет.