PexelsБез застави та зайвих документів: де та як малому бізнесу оформити кредит на розвиток власної справи
Розвиток економіки неможливий без зростання бізнесу, що створює робочі місця і генерує податкові надходження. Але, щоб розвивати свою невелику справу, потрібно постійно вкладати кошти, збільшувати обіговий капітал. Як сьогодні знайти фінансування бізнесу та чим корисне банківське бізнес-кредитування — далі, у нашому матеріалі.
Підприємства в Україні дедалі частіше звертаються до банків за позикою на розвиток бізнесу. За даними НБУ, у другому кварталі частка підприємств, що планують брати кредити, зросла до 36% (у першому кварталі становила 35,6%). У НБУ також зазначили, що підприємства, які планують залучати кредити, як і раніше, надають перевагу кредитам у національній валюті — 83,5%. А найбільше планують брати кредити в національній валюті малі підприємства.
Реклама:
Про роль позик для розвитку бізнесу ми запитали у підприємців. Олег Чумак, власник двох фітнес-центрів у Київській області, розповідає: «Починав я бізнес у 2017 році. У 2020 році я відкрив перший центр, а через три роки — другий. У вересні 2025 року я отримав кредит в розмірі 1 млн гривень в Ідея Банку. Це дозволило забезпечити поточну роботу фітнес-центру і придбати нові тренажери». Олег Чумак також повідомив, що кредит він отримав дуже швидко, і без застави. «Я дуже задоволений процедурою та обслуговуванням в Ідея Банку, кредит дозволив розширити діяльність, придбати потрібне обладнання. Я сподіваюсь, що мені вдасться розвивати свій бізнес таким чином, щоб відкрити іще один фітнес-центр. Впевнений, без позик забезпечити реальний розвиток справи наразі просто неможливо, тому знову звертатимусь до банку за фінансуванням», — зазначив підприємець.
Отримати кредит: якою сьогодні є процедура оформлення позики для бізнесу
В Ідея Банку запевняють — з роками умови кредитів для ФОПів в Україні пом’якшуються, а ухвалення рішення за кредитною заявкою прискорюється, і надається можливість отримати кошти онлайн.
«Сьогодні в Ідея Банку є кілька програм для підприємців, це, зокрема, „Бізнес Рік“, „Перший кредит з Ідеєю“, а також „Мікрокредит“, відновлювальна кредитна лінія і кредит на підтримку бізнесу. Щодо цілей, на які підприємці спрямовують кошти, то якщо взяти статистику останніх двох місяців продажів: 60% заявок — на фінансування поточних потреб бізнесу (купівля палива, техніки, ремонт комерційного приміщення); 15% — на купівлю товару (навіть закупівлю тварин), на придбання комерційного автотранспорту; інші 25% — це поповнення обігових коштів», — пояснила очільниця департаменту по роботі з бізнес-клієнтами Ідея Банку Марина Голованова. За її словами, найменша сума кредиту для ФОПа від Ідея Банку — це 50 тис. грн, тоді як найбільша — 1 млн грн (власне, це максимальна сума кредиту для малого бізнесу в АТ «Ідея Банк»).
Реклама:
Щодо процедури оформлення позики для ФОПа, то наразі вона є цілком прозорою, і не вимагає ані великої кількості документів, ані значних часових витрат. Як пояснила очільниця департаменту по роботі з бізнес-клієнтами Ідея Банку Марина Голованова, є кілька варіантів подання заявки на кредит: зателефонувати менеджеру, дистанційно на сайті банку або у відділенні Ідея Банку.
«Якщо це дистанційна заявка, менеджер або консультант надсилає клієнту електронною поштою перелік необхідних документів, а клієнт згодом надсилає фото документів на пошту, потім клієнт проходить верифікацію і йому попередньо погоджують кредит. Менеджер повідомляє клієнту про фінальне погодження кредиту», — розповідає Марина Голованова. Якщо підприємець оформляє кредит у відділенні, він повинен мати оригінали усіх документів. Безпосередньо у відділенні йому, як клієнту, відкриють рахунок, на який невдовзі зарахують кредитні кошти. Часові витрати на отримання кредиту для бізнесу в Ідея Банку — мінімальні. Експертка Ідея Банку зазначила, що рішення про затвердження нового кредиту готується протягом години, а протягом наступних двох годин триває зарахування коштів на відкритий у банку розрахунковий рахунок клієнта. «З умовами кредиту та чинним переліком документів клієнт може ознайомитись на сайті банку, а також побачити наш лендинг у соцмережах, або ж може дізнатися всі деталі у консультанта гарячої лінії банку», — зауважила Марина Голованова.
Фото: PexelsВажливо, що кредитна підтримка від Ідея Банку не потребує надання у заставу приміщення чи автотранспорту, це повністю беззаставне кредитування. Умовами кредитування ФОПів передбачена разова комісія 1,1%, щомісячна комісія від 2,2%, а відсоткова ставка становить 0,01% річних. Дострокове закриття бізнес-кредиту можливе без додаткових комісій.
Реклама:
Як пояснила експертка Ідея Банку, основні дані, що впливають на рішення щодо суми позики, це податкові декларації ФОПів (дохід, чистий прибуток), обороти за рахунками, співвідношення боргового навантаження до доходу, стабільність доходів ФОПів за певний період (зазвичай 6—24 місяці). Також важливими є дані бюро кредитних історій, наявність простроченої заборгованості за кредитами в інших банках, реструктуризацій та списань.
Має значення і термін ведення бізнесу, адже за правилами банку кредит може отримати ФОП, зареєстрований не менше, ніж шість місяців тому. «Найголовніше для банку — це репутація клієнта, відсутність його в „чорних“ списках, відсутність у його історії прострочок та боргу в податковій. Першочергово звертаємо увагу на це. Потім перевіряємо поточний фінансовий стан клієнта за виписками та деклараціями», — розповіла очільниця департаменту по роботі з бізнес-клієнтами Ідея Банку Марина Голованова.
До речі, якщо у підприємця вже є кредит в іншому банку, то це не стане на заваді для отримання позики в Ідея Банку. Звісно, якщо у нього немає простроченого боргу. «Підприємець може отримати другий кредит, але він повинен внести мінімум два платежі за першим кредитом, щоб ми оцінили його платоспроможність. Банк перевіряє непогашені кредити в базі УБКІ та аналізує історію обслуговування кредитної заборгованості клієнта, за який термін він погашав кредит і на які суми», — пояснила Марина Голованова.
Фото: PexelsУспішна і прибуткова справа: як кредитування допомагає нарощувати бізнес-активність
В Ідея Банку зазначають: попит на кредити для малого бізнесу зростає, як зростає і середня сума кредиту. Наприклад, у Ідея Банку середня сума кредиту для ФОПів за минулий рік збільшилася на 63%.
Реклама:
За словами Марини Голованової, бізнес-сегменти в Україні, які нині вкрай потребують кредитної підтримки, — це роздрібна торгівля промисловими товарами, послуги для населення, роздрібна торгівля продовольчими товарами, ресторани і кав’ярні, логістика, транспортні перевезення та малі виробництва.
Зараз в Ідея Банку готові надати кредит підприємцям, які займаються різними видами діяльності, тобто акцентованих продуктів для окремої галузі немає. Хоча банк активно розробляє нові кредитні пропозиції, зокрема кредити для невеликих агровиробників.
Найважливіше, що в Ідея Банку діють абсолютно доступні кредитні програми, а підприємці отримують швидке фінансування, яке спрямовують на розвиток своєї справи. Кейси позичальників це підтверджують.
Нещодавно до відділення банку звернулося подружжя підприємців з Хмельницького за кредитом для розвитку бізнесу. Подружжя займається виробництвом текстильних виробів (покривала, постільна білизна, ковдри), які підприємці реалізують на Хмельницькому речовому ринку. Кредитну заявку було швидко погоджено, а кожен з подружжя оформив кредит у розмірі 500 тис. грн. Інша історія розвитку бізнесу завдяки банківському кредиту — це нещодавно надані банком на розвиток справи 300 тис. грн за кредитним продуктом «Лояльний з Ідеєю». «Йдеться про фінансування бізнесу, який побудовано, як торгівля рибопродуктами у магазині „Рибулька“. Також у клієнта є сайт, через який іде торгівля. Ціль кредиту — розширення бізнесу, облаштування нового магазину, зокрема закупівля холодильників, плюс оплата оренди нового приміщення. Сподіваємось, за кілька тижнів підприємство зможе відкрити новий магазин, таким чином забезпечивши розвиток бізнесу і генерацію нових доходів», — зазначає Марина Голованова.
Реклама:
Цікавим є і кейс ще одного ФОПа, якому Ідея Банк нещодавно погодив кредит на 600 тис. грн. «Позичальниця — нова клієнтка банку. Вже шість років працює у секторі „бухгалтерські і аудиторські послуги“. Клієнтка має 8—9 чинних постійних контрактів з юридичними особами, отримує стабільну щомісячна оплату, а також обслуговує 6 ФОПів. Ціль кредиту — розширення бізнесу. Власниця бізнесу планує брати в оренду офіс та обладнання, найняти працівників, і вже має для цього базу — контракти з новими контрагентами. Банк проаналізував всі дані клієнтки та доволі швидко погодив позику», — розповіла експертка. А також зауважила, що зараз підтримка малого бізнесу, зокрема ФОПів, у межах програм банківського фінансування мінімізує бар'єри на шляху до реалізації потреб бізнесу, який є основною ланкою для збереження тисяч робочих місць, відіграє вагому роль у підвищенні конкурентоспроможності бізнесів, і робить значний внесок у відновлення економіки України.
Умови кредитування ФОПів в Ідея Банку:
- максимальний строк — до 36 місяців;
- сума кредиту — до 1 млн грн;
- разова комісія — 1,1%;
- щомісячна комісія — 2,2%;
- відсоткова ставка — 0,01% річних;
- схема погашення — однаковими сумами платежів протягом усього строку кредитування;
- документи для оформлення кредиту для ФОПа: паспорт, реєстраційний номер картки платника податків (раніше — ІПН), для погодження суми понад 150 тис. грн — фінансова звітність за 6 місяців.
Основні переваги
- Швидке прийняття рішення і отримання коштів — до 2 годин.
- Мінімальний пакет документів.
- Відсутність прихованих комісій.
- Дострокове закриття кредиту без додаткових комісій.
Банківська ліцензія НБУ № 96 від 04.11.2011 р. Внесено до Державного реєстру банків за № 46.
Реклама: