Новые правила. Кто и как теперь может стать коллектором
Недавно вступил в действие новый закон, призванный навести порядок на рынке коллекторских услуг. Какие изменения ждут этот рынок?
Соавтор Анастасия Черноштан, старший специалист в Департаменте методологии регулирования деятельности небанковских финансовых учреждений НБУ.
С 14 июля 2021 впервые в Украине была введена обязательная регистрация лиц, желающих заниматься урегулированием просроченной задолженности, — так называемой «коллекторской деятельностью». Отныне Национальный банк будет устанавливать порядок регистрации коллекторских компаний и вести соответствующий реестр. Но также применять меры к финансовым учреждениям — банков и финансовых компаний, сотрудничающих с лицами, которые не внесены в этот реестр.
Чем обусловлены указанные изменения?
В 2021 году в Украине появился закон, который впервые установил правила для коллекторских компаний. Речь идет о Законе Украины от 19 марта 2021 № 1349-ІХ «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно защиты должников при урегулировании просроченной задолженности». И он вступил в силу совсем недавно — 14 июля. Внесенные изменения касаются порядка урегулирования просроченной задолженности, а Национальный банк наделен полномочиями вести реестр коллекторских компаний.
Именно по требованию этого закона Национальный банк принял ряд документов, в частности Положение о регистрации коллекторских компаний, утвержденное постановлением Национального банка Украины 75 от 9 июля, вступившее в действие 14 июля 2021.
Кто должен зарегистрироваться в реестре коллекторских компаний?
Все компании и финансовые учреждения, которые регулируют долги по потребительским кредитам в интересах других лиц. То есть если небанковское финучреждение или обычное юридическое лицо имеет договор с кредитором и предоставляет фактически коллекторские услуги, то оно должно зарегистрироваться. А именно — подать пакет документов в Национальный банк как заявитель для внесения сведений о нем в реестр коллекторских компаний.
Не нужно регистрироваться финансовым учреждениям, которые регулируют просроченную задолженность исключительно в собственных интересах.
Кроме того, новое регулирование не распространяется на работу юридических лиц, регулирующих другие долги, кроме потребительских кредитов. Например, за жилищно-коммунальные или телекоммуникационные услуги. Относиельно урегулирования такой задолженности пока депутаты готовят другой законопроект. И он, надеемся, также будет принят в ближайшее время.
Что нужно сделать, чтобы получить статус коллекторской компании?
Для начала — подготовить полный пакет документов. И подать его в Национальный банк в бумажной или в электронной форме на почту .
Читайте также:
Татьяна Даниленко Новые правила для коллекторов. Как защитить свои права?
Небанковские финансовые учреждения, имеющие лицензии на факторинг или кредитование, должны подать сокращенный пакет документов. А именно — только подробное заявление о включении в реестр коллекторских компаний. Дело в том, что эти компании уже прошли тщательную проверку регулятора, включая проверку финансового состояния и деловой репутации, во время приобретения статуса финучреждения и получения лицензии.
Для обычных юридических лиц, которые хотят предоставлять коллекторские услуги, процедура несколько сложнее. Они должны представить следующие документы:
- заявление
- анкета с описанием бизнес-намерений
- анкета относительно политик и внутренних положений
- сведения о привлеченных лицах
- сведения о структуре собственности
- документы для идентификации
- справки о несудимости руководителя и владельцев существенного участия коллекторской компании
- документ, подтверждающий внесение платы за рассмотрение пакета документов.
Важно: здесь работает принцип «все или ничего». То есть Национальный банк будет проверять и рассматривать только полный пакет документов. Одного или нескольких документов из этого перечня будет недостаточно, чтобы получить право продолжить оказывать коллекторские услуги.
Для удобства компаний Национальный банк разработал электронные формы документов, которыми можно воспользоваться для подготовки пакета.
Предусмотрена ли плата за регистрацию коллекторской компании?
Для небанковских финучреждений с лицензиями на факторинг или кредитование рассмотрение документов для внесения в реестр коллекторских компаний является бесплатным. Зато юридические лица должны внести плату за рассмотрение документов и предоставить НБУ копию подтверждающего документа вместе с полным пакетом документов.
Если юридическое лицо осуществило оплату, но его пакет документов был возвращен (потому что не отвечал требованиям), оно в течение трех месяцев может повторно обратиться в НБУ с корректным пакетом документов. Тогда повторная оплата не понадобится.
Каковы требования к коллекторским компаниям?
Коллекторскими компаниями могут быть исключительно юридические лица. То есть физические лица, физические лица-предприниматели не могут быть включены в реестр коллекторских компаний. А потому — не могут предоставлять коллекторские услуги по договору с кредитодателем.
Кроме того, закон и документы Национального банка установили ряд требований к коллекторским компаниям.
Во-первых, коллекторские компании, их владельцы и руководители должны иметь безупречную деловую репутацию.
Во-вторых, структура собственности коллекторской компании должна быть прозрачной. Без номинальных владельцев, без «закольцованных» структур, без «футбольных команд», где невозможно установить бенефициара.
В-третьих, руководители коллекторской компании должны быть профессионально пригодными, а работники или привлеченные лица, взаимодействующие с должниками, — соответствовать квалификационным требованиям.
В-четвертых, компания не должна нарушать законодательство. А именно — зарегистрироваться могут только компании без штрафов за нарушение законодательства о защите прав потребителей финуслуг. И компании, которые соблюдают требования к этичному поведению с должниками, к защите персональных данных и тому подобное.
В-пятых, запрещено предоставлять коллекторские услуги компаниям, которые зарегистрированы на временно оккупированной территории.
Эти все требования нужны, чтобы с долгами украинцев могли работать только прозрачные надежные проверенные компании.
Какие сроки для регистрации коллекторов?
Закон предусмотрел сжатые сроки для регистрации коллекторских компаний. Работающие на рынке компании получили один месяц, который начался 14 июля. Да, коллекторские компании имеют для регистрации еще около двух недель, до 13 августа.
Чтобы помочь участникам рынка вовремя подать документы, Национальный банк в июне и июле проводил встречи и разъяснял практические аспекты регистрации.
Те компании, которые не подадут свои документы и не зарегистрируются в реестре, с 14 октября потеряют право регулировать просроченную задолженность потребителей. А банкам и финансовым компаниям будет запрещено пользоваться их услугами.
Мы в Национальном банке уверены, что новые правила игры помогут создать и развивать в Украине «белый» рынок коллекторской деятельности. Убеждены, что от новых прозрачных правил игры выиграют все, а главное — потребители финансовых услуг.